Como seguradoras estão crescendo com a ajuda da tecnologia em 2022

Soluções digitais para o mercado de seguros.

Os desafios enfrentados pelas seguradoras em 2022 

O primeiro semestre de 2022 foi desafiador para o setor de seguros já que a lucratividade do setor depende muito da atividade econômica, que ainda sofre os efeitos da desaceleração 

O impacto gerado pela inflação e o aumento no valor pago por sinistros, impactou as seguradoras e também o prêmio pago por produtos como o seguro automotivo, que, segundo reportagem da UOL, apresentou um aumento de 33% entre junho de 2021 e junho de 2022.  

O cenário descrito foi um impulsionador para acelerar o processo de digitalização e transformação digital do setor, uma vez que este processo pode reduzir custos operacionais e manter essas companhias competitivas.

Um bom exemplo para observar é o case da  Argo Seguros (atual Akad Seguros), que desde cedo saiu na frente das concorrentes, investindo na digitalização dos seus processos e se preparando para os maus momentos da economia.

Quais são os ensinamentos que ela pode trazer para o setor como um todo?

Desafios na transformação digital encontrados pela Argo Seguros:

Desde 2012, a Argo Seguros saiu na frente no processo de modernização e digitalização dos seus processos e serviços. Na época, ela era uma empresa global recém iniciando uma operação no território brasileiro e buscava um diferencial competitivo, nascendo ali uma operação orientada a digitalização de processos. Poucos anos depois, se transformou em uma das seguradoras mais relevantes do Brasil no ramo de Responsabilidade Civil Profissional. Posteriormente, tornou-se líder em especialidade de seguros não massificados, como, por exemplo, o nicho de bicicletas. 

Ao longo de uma década a operação ganhou relevância e, em 2021, foi comprada por outro grupo, passando a se chamar Akad Seguros.

Eles também tinham um outro problema: utilizavam um sistema global que não era aderente e amigável para os usuários locais. Por isso, precisavam de uma solução que automatizasse os processos para escalar os negócios. 

Soluções Digitais que transformaram a Argo Seguros:

Nós, da Trinca, fomos escolhidos para apoiar a Argo na transformação digital. Aqui,  combinamos estratégia de negócios, design orientado a pessoas e desenvolvimento ágil de software para gerar soluções digitais para nossos clientes e parceiros. 

Além disso, possuímos grande expertise em criação de produtos digitais para financeiras e seguradoras, tais como: Mitsui Sumitomo, Fairfax, Mapfre, Crum & Foster e Austral Seguradora, só para citar alguns exemplos.

Trabalhamos com uma abordagem única, entendendo a fundo o negócio dos nossos clientes e parceiros, co-criando a estratégia e as soluções construídas ao longo do caminho.

Através de um processo de pesquisa, estratégia e testagem de usabilidades, criamos inúmeras entregas e funcionalidades ao longo do tempo que geraram valor para a Argo, sempre atendendo às necessidades de compliance e respeitando a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

As principais soluções desenvolvidas durante a parceria foram:

  • Aplicativos móveis (Apps)

  • Digitalização de Produtos de Seguro pré-existentes

  • Construção de novos Produtos de Seguro

  • Primeira plataforma 100% digital para distribuição e vendas de seguros 

  • Plataforma de serviços e relacionamento com corretores

  • Ferramentas de apoio comercial para corretores (gestão de leads)

  • Plataforma para gestão interna de negócios e back-office

  • Plataforma de automação de processos internos

  • Pilar de dados analíticos e inteligência de negócio

  • Estenderam a plataforma Protector (distribuição de seguros) para o mercado dos EUA

Entre todos esses projetos, tem destaque a plataforma Protector Store, voltada à captação e gerenciamento de leads, lançada entre 2018 e 2019. O grande objetivo da plataforma era ser fácil de usar e digitalizar os produtos de seguros pré-existentes. Na plataforma Protector Store é possível realizar cotações, simulações e emissões de seguros, além de fazer a integração com os sistemas globais da empresa.

Protector Store, a solução digital criada pela Trinca para a seguradora Argo Seguros (atual Akad Seguros)

A plataforma foi inovadora para a época porque não existia nada igual no Brasil. As soluções digitais desenvolvidas pela Trinca chegaram a ser responsáveis por significativo faturamento oriundo dos canais digitais da filial brasileira. Esse resultado levou a equipe da Argo a se destacar de forma global, inclusive, superando a performance das outras filiais ao redor do mundo e virou referência em tecnologia e inovação para o setor, no Brasil. 

Logo depois, foi lançada a Argo Digital, uma plataforma para facilitar o relacionamento com corretores e parceiros de negócio. Nessa plataforma, o foco é atender as necessidades do mercado, reunindo os produtos antigos com outros novos, que estavam sendo lançados. 

Argo Digital, solução digital criada pela Trinca para impulsionar a transformação digital da Argo Seguros

Outro benefício da nova plataforma é a infraestrutura distribuída, que possibilita um alto poder de escala para atender um número de usuários cada vez maior e gerando maior eficiência nas transações e renovações de contrato.

Com a ajuda da Trinca, a Argo conseguiu aumentar a sua transformação digital e alcançar a reputação de inovação tecnológica. Além disso, tornou-se empresa líder no seu nicho no Brasil. E detalhe: com uma equipe menor do que as concorrentes.

Importância do Design para as Seguradoras:

Um detalhe muito importante no desenvolvimento do produto, foi a parte da construção do design system da Argo Seguros. Design systems são princípios de design que norteiam e dão mais autonomia na tomada de decisão para os times. Em termos mais simples, são um conjunto de valores que funcionam como uma bússola para orientar a direção de um produto.

Os princípios precisam ser um consenso entre todo o time, por isso, quando a Trinca colaborou com a construção dos princípios de design da Argo Seguros, uniu todas as pessoas envolvidas em uma série de workshops colaborativos com a intenção de gerar clareza sobre as soluções desejadas.

Esse é apenas um exemplo de como funciona o processo de descoberta de produto realizado em colaboração com a Trinca.

Design System é o conjunto de princípios para unificar a linguagem de um produto

O que esperar do mercado de seguros em 2023? 

A pandemia acelerou a transformação digital e o que ficou claro com tudo isso é que a tecnologia é capaz de trazer mais eficiência para o setor. As seguradoras que não se modernizarem podem acabar perdendo espaço para as concorrentes que saíram na frente nesse processo.

É compreensível que, no curto prazo, muitas empresas possam ser levadas a segurar seus investimentos devido às incertezas do mercado. Mas, segundo o presidente da Fenseg (Federação Nacional de Seguros Gerais), Antônio Trindade, em reportagem para o SeguroCast, é preciso ser otimista com a economia, mesmo que as eleições possam trazer incertezas no curto prazo.

Ele acredita que, quando a economia se tornar mais previsível, os investidores estrangeiros podem retornar os investimentos no país. Isso tende a aquecer a economia, trazendo benefícios para as seguradoras de um modo geral. 

Nesse caso, as primeiras carteiras a sentirem o impacto do crescimento podem ser as carteiras de transporte, de grande propriedades e fábricas, que começam a aumentar seus estoques. 

Para o cliente pessoa física, carteiras de seguro viagem, seguro de vida, de acidente e de automóvel também podem ser impactadas positivamente.

É preciso ter em mente que, com a atividade econômica crescendo, o setor de seguros cresce junto. Mas as empresas que estiverem com a modernização em dia é que tendem a ganhar a preferência do público e, para isso, o entendimento da jornada do cliente é essencial.

E a sua empresa, também precisa de ajuda para encontrar soluções em tecnologia? A Trinca pode ajudar você na transformação digital do seu negócio. 

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